영란은행에 따르면 생활비 상승으로 가계 재정이 압박을 받으면서 신용카드 대금을 연체하는 사람이 늘고 있습니다.

대출기관들도 올가을 미상환 신용카드 채무가 계속 증가할 것으로 예상한다고 영란은행에 전했습니다.

이로 인해 채무 대처 방법에 대한 상담 수요가 늘어날 수 있습니다. 하지만 상환에 어려움을 겪어 도움이 필요하다면 피해야 할 함정이 있습니다.

공정하고 중립적인 상담을 채무 관련 자선단체에서 무료로 받을 수 있다는 점도 기억할 만합니다. 알아둘 사항은 다음과 같습니다.

돈 문제에 부닥치면 상황을 바로잡을 기회를 무엇이든 붙잡고 싶어질 수 있습니다.

소셜미디어와 인터넷 검색 결과에는 이른바 신속한 채무 해결책이 넘쳐납니다. 불시에 걸려 오는 전화와 왓츠앱 메시지도 채무 해결을 도와주겠다고 약속합니다.

하지만 이런 서비스에는 선불 수수료가 붙거나, 채무를 탕감해 주겠다는 비현실적인 약속이 따르거나, 서둘러 결정을 내리도록 압박할 수 있습니다.

도움을 구하는 가장 좋은 방법에 관한 권고는 다음과 같습니다.

공정하고 중립적이며 정식 인가를 받은 채무 상담은 무료입니다. 정부 지원 웹사이트인 머니헬퍼(Moneyhelper)에서 상담 기관을 찾을 수 있습니다(외부 링크).

채무 지원을 제공하는 업체가 규제기관인 금융감독청(FCA)의 인가를 받았는지 확인하세요. 업체가 알려 준 인가 정보를 FCA의 업체 확인 서비스(Firm Checker)에서 대조해 보세요(외부 링크).

인가받은 업체의 서비스에 불만이 있는 사람은 민원을 제기할 수 있습니다. 그래도 만족스럽지 않다면 독립기관인 금융 옴부즈만 서비스(Financial Ombudsman Service)에 민원을 접수할 수 있습니다.

FCA에 따르면 일부 미규제 업체는 불시에 걸려 오는 전화나 온라인 광고를 통해 사람들의 정보를 수집합니다. 때로는 채무 상담 자선단체나 채권추심 업체인 것처럼 행세한 뒤, 유료 채무 해결책을 제공하는 업체에 그 정보를 넘깁니다.

자선단체들에 따르면 온라인에서 간단히 검색해도 채무를 청산할 방법을 제공한다는 업체가 많이 나오지만, 모두 신뢰할 수 있는 것은 아닙니다.

FCA는 같은 메시지를 반복해서 보내거나 전화로 자주 연락하는 등 채무 해결책에 동의하도록 압박하는 수법이 부도덕한 업체의 경고 신호라고 밝혔습니다.

일부 사람들은 대출기관 서류의 금융 정보를 바꾸도록 권유받거나, 어떻게 답할지 ‘코칭’을 받았습니다.

때로는 다른 선택지를 충분히 설명하거나 먼저 제시하지 않은 채, 개인 자발적 채무조정 제도(IVA)나 일부 채무 관리 계획처럼 수수료가 붙는 채무 해결책을 권유받기도 합니다.

그리고 지금 누구와 이야기하고 있는지 알고 있나요? 상대에게 어느 기관에서 일하는지 물어보고, 알려 준 정보가 해당 업체의 공식 정보와 일치하는지 확인하세요.

채무 자선단체 스텝체인지(StepChange)의 비키 브라운리지 최고경영자는 이렇게 말했습니다. “채무를 어떻게 해결할지 결정하기 전에, 먼저 충분하고 공정하며 무료인 채무 상담을 받고 가장 안전하고 지속 가능한 방식으로 채무를 청산할 수 있는 모든 선택지를 검토하는 것이 언제나 바람직합니다.”